來(lái)源：北京商報(bào)

　　作者：李秀梅

　　理賠被稱為保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)的“最后一公里”，體驗(yàn)好壞直接決定行業(yè)口碑。7月2日，北京商報(bào)記者注意到，近期，、、富德生命人壽、百年人壽、招商信諾人壽、復(fù)星保德信人壽等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)陸續(xù)發(fā)布2025年上半年理賠報(bào)告，涉及理賠金額、理賠數(shù)量、獲賠率、理賠支付周期等信息。透過(guò)其中賠付較為集中的疾病、理賠額等數(shù)據(jù)趨勢(shì)，可以為消費(fèi)者選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品提供更多的參考。

　　重疾出險(xiǎn)率高且保額不足

　　金融監(jiān)管總局披露的最新數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)賠付支出1.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.91%。在整個(gè)行業(yè)賠付支出快速增長(zhǎng)的情況下，各家保險(xiǎn)公司理賠情況如何，通過(guò)理賠半年報(bào)可窺見(jiàn)一二。

　　截至北京商報(bào)記者發(fā)稿，披露理賠半年報(bào)的險(xiǎn)企中，中國(guó)人壽的賠付額最高，上半年賠付件數(shù)為1214萬(wàn)件，賠付金額為302億元，獲賠率99.6%，保持行業(yè)前列。此外，新華保險(xiǎn)上半年賠付人次為241萬(wàn)，賠付金額為73億元，豁免保單8762張，豁免保費(fèi)4.18億元。

　　對(duì)于大多數(shù)人身險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，理賠金額中占比較大的依舊為醫(yī)療險(xiǎn)理賠和重疾險(xiǎn)理賠。例如，招商信諾人壽上半年各類型賠付金融占比中，醫(yī)療險(xiǎn)占比64.99%，重疾險(xiǎn)占比22.74%。

　　當(dāng)前，惡性腫瘤仍是健康“頭號(hào)殺手”，且年輕化趨勢(shì)明顯。不過(guò)，就重疾險(xiǎn)賠付而言，保額相對(duì)治療平均花費(fèi)仍有較大差距。中國(guó)人壽在理賠半年報(bào)中提到，2025年上半年，重疾件均賠付金額約4萬(wàn)元，現(xiàn)有保障水平仍有不足。

　　盤古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚對(duì)此表示，首先，消費(fèi)者在保險(xiǎn)配置過(guò)程中應(yīng)注意選擇覆蓋范圍廣、保額充足的保險(xiǎn)產(chǎn)品，確保能夠應(yīng)對(duì)重大疾病的治療和康復(fù)費(fèi)用。其次，考慮到重疾險(xiǎn)賠付金額與實(shí)際需求之間存在的較大缺口，建議消費(fèi)者除了購(gòu)買基礎(chǔ)的重大疾病保險(xiǎn)外，還可以考慮附加其他類型的健康保險(xiǎn)以補(bǔ)充保障。此外，為了盡可能降低重疾風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人應(yīng)注重健康管理，定期體檢，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理潛在的健康問(wèn)題。

　　險(xiǎn)企聚焦

　　理賠體驗(yàn)和效率

　　除卻獲賠率、獲賠金額，機(jī)構(gòu)在理賠速度、時(shí)效和理賠服務(wù)體驗(yàn)方面也下足了功夫。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，理賠體驗(yàn)好壞直接決定行業(yè)口碑。從各機(jī)構(gòu)披露的2025年理賠半年報(bào)來(lái)看，各家保險(xiǎn)公司也把提升理賠體驗(yàn)作為重點(diǎn)工作。

　　各家險(xiǎn)企披露的信息顯示，保險(xiǎn)公司的理賠方式呈現(xiàn)快速、在線、智能化、直賠化趨勢(shì)。富德生命人壽表示，截至目前，直賠醫(yī)院覆蓋范圍涉及14家分公司所屬的17個(gè)城市，對(duì)接醫(yī)院新增至26家。百年人壽提到，該公司持續(xù)簡(jiǎn)化、優(yōu)化理賠前端業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)整個(gè)接觸層、受理端具有高程度線上占比。該公司提供了預(yù)約直付速賠服務(wù)，能夠便捷地上門理賠服務(wù)；數(shù)字化理賠連通醫(yī)院與保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)，出院即自動(dòng)索賠；微信端自助，隨時(shí)隨地申請(qǐng)理賠，不受時(shí)間、空間限制?？梢钥闯?，在人工智能等前沿技術(shù)不斷更新升級(jí)等背景下，人身險(xiǎn)公司積極應(yīng)用智能技術(shù)，優(yōu)化理賠環(huán)節(jié)。

　　江瀚提到，AI理賠、線上理賠等科技手段在理賠服務(wù)中的廣泛應(yīng)用，對(duì)于消費(fèi)者而言，意味著更快捷、更方便的理賠體驗(yàn)，減少了傳統(tǒng)理賠過(guò)程中繁瑣的手續(xù)和長(zhǎng)時(shí)間等待。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，這些技術(shù)的應(yīng)用可以顯著降低運(yùn)營(yíng)成本，提高理賠效率，并且通過(guò)數(shù)據(jù)分析減少欺詐行為的發(fā)生。

　　透過(guò)理賠報(bào)告，消費(fèi)者也可獲得一些選購(gòu)保險(xiǎn)和投保階段的參考信息。有保險(xiǎn)代理人提到，重疾保額至少配置30萬(wàn)元，50萬(wàn)元以上更好，盡可能覆蓋3—5年收入，保證治療和康復(fù)期間的生活水平不受影響。對(duì)于投保環(huán)節(jié)，經(jīng)濟(jì)學(xué)家、新金融專家余豐慧建議，為了能夠在出險(xiǎn)后順利獲得合理的賠付，消費(fèi)者在投保階段要仔細(xì)閱讀條款，了解免責(zé)范圍和理賠條件；在出險(xiǎn)時(shí)要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并按要求準(zhǔn)備齊全的證明材料；在理賠過(guò)程中要保持與保險(xiǎn)公司的溝通，必要時(shí)可尋求專業(yè)意見(jiàn)支持，確保理賠過(guò)程順暢。這樣做不僅能加快理賠速度，也能確保權(quán)益得到充分保障。